알쓸잡학

SWIFT의 의미와 단점 그리고 대체재

삐유삘롱 2024. 12. 20. 21:10

해외송금을 하다보면 접하게 되는 용어로 SWIFT CODE가 있습니다. 이 SWIFT는 무엇이며 이 기술을 대체할 수단은 없는지 알아보도록 하겠습니다. 

SWIFT의 의미

SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 국제 금융 거래에서 은행과 금융기관 간의 신속하고 안전한 메시지 교환을 위해 설립된 글로벌 네트워크입니다.
1973년 벨기에에서 설립되었으며, 현재 전 세계 대부분의 은행과 금융기관이 사용하고 있습니다.

주요 역할

  1. 금융 메시징 시스템:
    • 금융 기관 간의 국제 송금, 증권 거래, 외환 거래 등 다양한 금융 정보를 메시지 형식으로 전달.
    • 메시지 형식에는 송금 지시, 거래 상태 업데이트 등이 포함됨.
  2. 표준화된 메시지 코드 사용:
    • 모든 거래가 표준화된 메시지 형식(SWIFT 코드)을 사용하여 효율성과 명확성을 보장.
    • SWIFT 코드(예: KEBHKRSE): 은행 식별자 코드로 특정 은행과 지점을 식별.
  3. 보안 및 안정성:
    • 민감한 금융 데이터를 암호화해 전송하며, 시스템 가동률이 매우 높음.

SWIFT의 장점

  1. 글로벌 네트워크:
    • 200개 이상의 국가에 걸쳐 11,000개 이상의 금융 기관이 참여하는 광범위한 네트워크.
    • 이를 통해 어디서든 빠르고 안전하게 자금을 이체할 수 있음.
  2. 표준화된 프로토콜:
    • 메시지 형식을 표준화하여 금융 거래의 정확성과 효율성을 높임.
  3. 안전성 및 신뢰성:
    • 첨단 암호화 기술과 보안 프로토콜을 사용해 해킹 및 데이터 유출 위험을 최소화.
  4. 확장성:
    • 다양한 금융 서비스 및 상품에 적용 가능(송금, 외환, 무역 금융, 증권 거래 등).

SWIFT의 단점

  1. 거래 속도 제한:
    • 실시간 거래가 아닌 메시지 전달 기반 시스템으로, 거래 완료까지 며칠이 걸릴 수 있음.
    • 예를 들어, 국제 송금의 경우 중간은행(중개은행)을 거치면 시간이 더 지연됨.
  2. 수수료 비용:
    • 중간은행이 참여하는 경우 추가 수수료가 발생하여 거래 비용이 증가.
    • 다수의 중간은행을 거칠수록 비용이 누적될 수 있음.
  3. 중앙화된 구조:
    • 벨기에 본부에서 시스템이 관리되며, 특정 국가나 금융기관이 SWIFT 시스템에 접근하지 못하도록 차단할 수도 있음.
    • 예: 러시아가 2022년 제재로 일부 SWIFT 네트워크에서 제외된 사례.
  4. 경쟁 기술의 등장:
    • 블록체인 기술과 같은 탈중앙화된 금융 거래 시스템이 등장하면서 SWIFT의 거래 속도와 비용이 비교 대상이 됨.
    • Ripple(XRP) 네트워크 등은 SWIFT보다 빠르고 저렴한 대안을 제시.
  5. 복잡성:
    • SWIFT 메시지 형식은 초보자에게 이해하기 어려운 점이 있어, 숙련된 인력이 필요.

SWIFT를 대체하거나 보완할 기술들

  • 블록체인 기반 송금 시스템(Ripple, Stellar 등): 속도와 비용에서 SWIFT를 능가하는 경우가 많음.
  • 디지털 화폐 및 CBDC: 중앙은행 디지털 화폐의 등장으로 SWIFT를 보완하거나 대체하는 방향으로 발전 가능성.

SWIFT는 국제 금융 시스템의 핵심으로 자리 잡고 있지만, 속도와 비용 문제를 해결하기 위한 경쟁 기술들의 부상으로 인해 변화와 개선이 요구되고 있습니다.

 

그렇다면 한국의 은행들의 SWIFT CODE는 어떻게 되는지 알아 보겠습니다.

은행명 영문명 SWIFT 코드
국민은행 KOOKMIN BANK CZNBKRSE
우리은행 WOORI BANK HVBKKRSE
신한은행 SHINHAN BANK SHBKKRSE
하나은행 KEB HANA BANK KOEXKRSE
농협은행 NONGHYUP BANK NACFKRSE
기업은행 INDUSTRIAL BANK OF KOREA IBKOKRSE
수협은행 SUHYUP BANK NFFCKRSE
카카오뱅크 KAKAOBANK CORP KAKOKR22
부산은행 BUSAN BANK PUSBKR2P
경남은행 KYONGNAMBANK KYNAKR22
광주은행 GWANGJU BANK KWABKRSE
전북은행 JEONBUK BANK JEONKRSE
제주은행 JEJU BANK JJBKKR22
한국은행 BANK OF KOREA BOKRKRSE
한국수출입은행 EXPORT-IMPORT BANK OF KOREA EXIKKRSE

 

참고사항: SWIFT 코드는 일반적으로 8자리 또는 11자리로 구성되며, 마지막 3자리는 지점을 나타냅니다.

대부분의 한국 은행은 본점을 의미하는 'XXX'를 사용하거나 생략하여 8자리로 표기합니다.

해외 송금 시 정확한 SWIFT 코드를 사용하는 것이 중요하며, 거래하려는 은행의 공식 웹사이트나 고객 서비스 센터를 통해 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.

 

출처:

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